买了大额存单后悔了(后悔大额买存单能取钱吗)


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长沙晚报掌上长沙10月30日讯(全媒体记者 陈星源)近段时间以来,随着存款利率二次集中下调,不少银行的定期存款利率已不足2%。为实现收益更大化,投资者纷纷开始将存款“搬家”,风险小、有保障的大额存单成为热门产品。

但最近,这个昔日的“揽储利器”也紧随存款的脚步,利率开始跌破“2字头”。记者从各大银行处了解到,如今国有大行的大额存单利率多在2%以下,中小银行的高利率存单供不应求,利率在2%以上、期限在3年以上的大额存单较为罕见。

3年期利率探至2%以下

“一周时间,3年期利率就直线下降,现在2%以上的利率要排队等银行通知,大多都是1%开头了!”说起这一周的心路历程,市民小周直呼像在坐“过山车”,对于没有趁早入手感到有些后悔。

记者咨询各大银行了解到,大额存单利率下调并非空穴来风。其中,国有大行的调整最为迅速。例如中国银行10月18日发售的2024年第二期个人大额存单产品,包括1个月至3年共六个期限买了大额存单后悔了,年化利率分别为1.15%、1.15%、1.35%、1.45%、1.45%和1.90%(面向特定客户)。相较7月发售的上一期产品,六个期限均下调了25个基点。

记者在“”APP上查询得知,该行在售存单中利率最高的为3年期,但年利率也仅为1.9%,不足2%。

其他银行表现如何?记者欣喜地看到,部分股份行仍有2%以上利率的存单“出没”。例如,浦发银行、兴业银行的3年期大额存单年利率为2.15%;众邦银行3年期大额存单年利率达到2.85%。

地方城商行也维持了较为可观的水平,如长沙银行最新发售的2024年第80期普通个人大额存单,时长为3年,年利率为2.2%。

但展望未来,这些银行是否同步下调也未可知。有银行客户经理透露,目前部分股份制银行和民营银行相对较高的大额存单利率,或会跟随国有大行脚步进入下行通道。

高利率、长期限存单难寻

新发行存单利率低,能否到转让区捡捡漏?在前一阵股市走红的时期里,的确有部分投资者“蹲”到了高利率的存单。但随着股市行情逐渐趋稳,转让区里的“香饽饽”也所剩无几。

记者发现,目前大额存单转让区产品的实际利率,与新发行存单差距不大。例如,中国银行某剩余时长为1082天的存单,转让后预估年利率为1.9972%,同期3年期存单利率为1.9%;长沙银行某剩余时长为1088天的存单,持有期年利率显示为2.20442%,同期3年期存单利率为2.2%。

此外,长期存单供不应求更是成为普遍现象。5年期存单基本处于“断货”状态;兴业银行的3年期存单已暂时售罄,建设银行更是显示暂无可购买的大额存单。

大额存单为何受到市场的高度关注?“尽管大额存单的利率水平有所下降,但相比其他稳健投资产品,仍具有一定的优势。”一位股份行客户经理称,与普通定期存款相比,大额存单具有相对高的收益水平。此外买了大额存单后悔了,相比较而言,部分中小银行利率相对要高。

本轮大额存单利率调降,实则是银行缓解经营压力的手段之一。“大型银行通过压降大额存单,旨在控制负债成本,以缓解净息差持续收窄的压力。相比之下,中小银行在大额存单的推销上更为积极主动,旨在吸引更多的存款,以增强自身的资金实力和市场竞争力。”融360数字科技研究院高级分析师艾亚文指出,大额存单的额度收紧和利率下调已成为常态。

“银行开始下调大额存单利率,符合预期,主要是跟随新一轮的存款利率下调。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华也表示,近期大行引领新一轮的存款利率调整,相应的存款系列产品收益率也将迎来重定价。这有助于稳定银行负债成本和净息差,增强银行经营稳健性。同时,为银行进一步让利实体经济拓展空间。

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